Bank stocks are among the most popular investments in Malaysia. Ramai pelabur runcit, institusi, dan KWSP-related investors suka sektor perbankan kerana ia stabil, menguntungkan, dan memberikan dividen yang konsisten.
Jika anda mencari Best Bank Stocks in Malaysia, tiga nama yang hampir selalu muncul ialah:
- Maybank (Malayan Banking Berhad)
- CIMB Group Holdings
- Public Bank Berhad
Dalam artikel ini, kita akan bandingkan ketiga-tiga bank ini dari segi:
- Prestasi kewangan
- Dividen
- Risiko
- Potensi pertumbuhan
- Mana paling sesuai untuk jenis pelabur berbeza
Kenapa Bank Stocks Popular di Malaysia?
Sebelum masuk kepada perbandingan, penting untuk faham kenapa bank stocks dianggap “safe blue-chip” di Bursa Malaysia:
✅ 1) Keuntungan Konsisten
Bank menjana keuntungan melalui:
- Pinjaman rumah (mortgage)
- Personal loan
- Business loan
- Kad kredit
- Wealth management
Selagi ekonomi bergerak, bank akan terus buat duit.
✅ 2) Dividen Stabil
Bank Malaysia terkenal dengan dividen tahunan yang boleh dipercayai, menjadikannya kegemaran:
- Pesara
- Dividend investors
- Long-term investors
✅ 3) Sokongan Ekonomi Negara
Sektor perbankan dikawal ketat oleh Bank Negara Malaysia (BNM), menjadikannya lebih selamat berbanding banyak sektor lain.
Inilah sebab utama mengapa Maybank, CIMB, dan Public Bank sering disebut sebagai Best Bank Stocks in Malaysia.
Perbandingan Utama: Maybank vs CIMB vs Public Bank
| Faktor | Maybank | CIMB | Public Bank |
|---|---|---|---|
| Saiz Bank | Sangat Besar | Besar | Sangat Kukuh |
| Dividen | Tinggi & Konsisten | Sederhana–Tinggi | Sangat Konsisten |
| Risiko | Sederhana | Sederhana–Tinggi | Rendah |
| Growth | Stabil | Lebih agresif | Stabil & konservatif |
| Sesuai untuk | Semua pelabur | Growth + value | Dividend investor |
Sekarang kita bedah satu per satu.
1) Maybank (Malayan Banking Berhad) – The King of Malaysian Banks
Maybank sering dianggap sebagai No.1 bank stock di Malaysia.
🔹 Kenapa Maybank dianggap antara Best Bank Stocks in Malaysia?
Kekuatan utama:
- Bank terbesar di Malaysia
- Operasi di ASEAN (Singapura, Indonesia, Thailand, Filipina)
- Jenama sangat kuat
- Dividen biasanya baik setiap tahun
Model perniagaan:
- Retail banking
- Corporate banking
- Islamic banking
- Investment banking
- Insurance (Etiqa)
💰 Dividen Maybank
Maybank terkenal sebagai dividend stock. Dalam tahun-tahun stabil, dividen boleh mencecah 5%–7% yield, menjadikannya menarik untuk pelabur jangka panjang.
⚠️ Risiko
- Bergantung kepada ekonomi Malaysia
- Jika kadar faedah turun, keuntungan bank boleh terjejas
✅ Siapa patut beli Maybank?
- Pelabur yang mahukan gabungan dividen + kestabilan
- Investor jangka panjang
- Beginner-friendly stock
2) CIMB – High Growth, Higher Risk
CIMB lebih dikenali sebagai bank yang agresif dan berkembang pantas, terutamanya dalam:
- Investment banking
- Regional expansion
- Digital banking initiatives
🔹 Kenapa CIMB menarik?
- Lebih fokus kepada pasaran ASEAN
- Potensi growth lebih tinggi berbanding Maybank
- Banyak aktiviti corporate & investment banking
💰 Dividen CIMB
Dividen CIMB biasanya lebih rendah berbanding Maybank dan Public Bank, tetapi masih menarik bagi pelabur yang mahu growth.
⚠️ Risiko
- Lebih sensitif kepada ekonomi global
- Pendapatan lebih tidak stabil berbanding Maybank
✅ Siapa patut beli CIMB?
- Pelabur yang mahukan capital growth
- Investor yang sanggup ambil sedikit risiko
- Mereka yang percaya pada masa depan digital banking
3) Public Bank – The Safest Dividend King
Jika anda bertanya ramai pelabur lama di Bursa Malaysia, mereka akan kata:
👉 Public Bank adalah bank paling selamat untuk dividen.
🔹 Kekuatan Public Bank
- Sangat konservatif dalam pemberian pinjaman
- Non-performing loans (NPL) biasanya rendah
- Reputasi pengurusan yang sangat baik
💰 Dividen Public Bank
Public Bank terkenal dengan:
- Dividen yang stabil hampir setiap tahun
- Sangat sesuai untuk pesara dan dividend investors
Walaupun growth mungkin lebih perlahan, Public Bank memberikan ketenangan fikiran.
⚠️ Kelemahan
- Kurang agresif dalam expansion berbanding Maybank & CIMB
- Potensi kenaikan harga saham lebih sederhana
✅ Siapa patut beli Public Bank?
- Pelabur yang mahukan low risk + stable dividend
- Mereka yang suka “sleep well at night stock”
Best Bank Stocks in Malaysia – Mana Patut Anda Pilih?
Jawapan bergantung kepada matlamat pelaburan anda.
🔹 Jika mahu DIVIDEN + STABIL
👉 Pilih Public Bank atau Maybank
🔹 Jika mahu GROWTH + POTENSI
👉 Pilih CIMB
🔹 Jika beginner dan mahu balance
👉 Maybank adalah pilihan paling seimbang
Bagaimana Nak Nilai Bank Stocks Seperti Pro?
Jika anda nak cari Best Bank Stocks in Malaysia, lihat perkara ini:
1) Return on Equity (ROE)
Semakin tinggi ROE, semakin cekap bank jana keuntungan.
2) Dividend Yield
Bandingkan dividen tahunan dengan harga saham.
3) Non-Performing Loans (NPL)
Bank dengan NPL rendah lebih selamat.
4) Economic Environment
Jika kadar faedah tinggi → bank untung lebih.
Adakah Bank Stocks Bagus untuk Long-Term?
Ya — terutamanya di Malaysia.
Sebab:
- Sektor perbankan adalah tulang belakang ekonomi
- Disokong oleh BNM
- Sukar untuk “fail” kecuali krisis besar
Ramai pelabur Malaysia menggunakan strategi:
- Beli Maybank + Public Bank
- Pegang 10–20 tahun
- Reinvest dividen
Risiko Melabur dalam Bank Stocks
Walaupun dianggap selamat, tetap ada risiko:
- Kemelesetan ekonomi
- Kadar faedah jatuh
- Kenaikan loan default
- Perubahan polisi kerajaan
Oleh itu, jangan letak semua duit dalam satu bank sahaja.
Kesimpulan – Best Bank Stocks in Malaysia
Secara ringkas:
| Objektif Pelaburan | Bank Terbaik |
|---|---|
| Dividen tinggi | Public Bank / Maybank |
| Growth | CIMB |
| Balanced | Maybank |
| Low risk | Public Bank |
Jika anda tanya saya satu sahaja jawapan:
👉 Maybank = Overall Best Bank Stock in Malaysia
Tetapi portfolio paling bijak mungkin:
- 40% Maybank
- 40% Public Bank
- 20% CIMB
